Assurance vie
Produit d'épargne, produit de prévoyance
le placement préféré des français
L'assurance vie est depuis plusieurs années et encore aujourd'hui le placement préféré des Français. En effet, cette formule de placement et d'épargne répond à de nombreux objectifs : constituer un capital en prévision de projets futurs, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine, obtenir des revenus complémentaires ou optimiser la rentabilité de ses placements.
Elle peut être mise en œuvre quellle que soit votre orientation financière, que vous privilégiez la prudence et la garantie de retrouver le capital que vous avez épargné ou bien que vous acceptiez des risques maitrisés pour obtenir des rendements supérieurs.
Enfin, l'assurance vie est un placement à moyen terme et long terme.
Néanmoins votre épargne n'est pas bloquée. Elle est à tout moment facilement et rapidement disponible pour faire face aux imprévus ou réaliser des projets.
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Les supports d’investissement en Assurance Vie
En assurance Vie on distingue deux types de supports sur lesquels vous pouvez placer vos fonds.
Les Fonds en euros
Les fonds euros sont plutôt recommandés aux investisseurs au profil sécuritaire , qui veulent privilégier la garanti du capital investi au détriment de performance moindre.
Les unités de comptes
Les unités de compte sont utilisées par les investisseurs qui recherchent une meilleure performance. Ils sont en revanche plus volatiles te plus risqués. En particulier votre capital n’est pas garanti.
Ils ne sont pas exclusifs l’un de l’autre et vous pouvez définir une allocation mixte pour partie sur le Fonds en euros du contrat est sur des unités de compte.
Le Fonds en euros des contrat d’assurance vie
Les sommes déposées sur un contrat d'assurance vie peuvent être investies sur différents supports dont le fonds en euros du contrat. Lui seul vous garantit que vous retrouverez les sommes investies augmentées des intérêts capitalisés. Les autres supports les "unités de compte" apportent des rendements supérieurs mais non garantis.
Ainsi, les fonds en euros vous permettent de sécuriser votre épargne. Non seulement votre capital est garanti à chaque instant, mais il progresse jour après jour. C'est l'effet cliquet : votre capital ne risque pas de baisser et les intérêts vous sont définitivement capitalisés au terme de chaque année.
Les unités de compte
Elles regroupent l’ensemble des actifs financiers cotés en bourse dans lesquels vous pouvez investir avec votre assurance vie. En d’autres termes, en choisissant les unités de compte, vous investissez dans des actions.
Ainsi le rendement des unités de compte varie selon les variations des marchés financiers. Par conséquent, la valeur de vos placements peut rapidement et facilement évoluer à la hausse ou à la baisse.
Ainsi pour définir votre stratégie d’investissement il faut au préalable identifier votre profil investisseur :
- vos connaissances financières,
- votre profil de risque,
- votre horizon de placement.
Assurance vie et fiscalité
En assurance vie on distingue :
La fiscalité applicable pendant la vie du souscripteur.
En cas de rachats seules les plus-values du contrat sont fiscalisées. Au-delà de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts dégagés par votre contrat (4 600 € par an pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
La fiscalité en cas de décès du souscripteur qui s’impose aux bénéficiaires.
En cas de décès vous transmettez le capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. L’assurance vie est hors succession, chaque bénéficiaire jouit d’un abattement individuel sur les sommes reçues, et au-delà, le taux de taxation reste favorable.
Bon à savoir
Vous disposez de votre épargne à tout moment de toute ou partie de votre épargne. Néanmoins la fiscalité des plus-values réalisée sur votre contrat en cas de rachat partiel ou total devient plus avantageuse avec les années. C'est au delà de 8 ans qu'elle devient la plus faible.
S'il est vrai qu'en cas de décès l'épargne constituée est versée aux bénéficiaires désignés, l'objectif premier est d'épargner et de constituer un capital pour vos futurs projets: aider ses enfants, financer ses études, un futur achat immobilier, pour faire face à des dépenses imprévues, anticiper la baisse de vos revenus lors de la retraite, transmettre un patrimoine avec une fiscalité avantageuse...
Les contrats d'assurance vie intègrent des supports plus ou moins exposés aux marchés financiers en contrepartie de rendements plus ou moins élevés : les unités de compte. Mais rien ne vous oblige à investir sur ces fonds et vous pouvez préférer la garantie en capital offerte par le fonds en euros des contrats.
Oui, il est possible de souscrire à une assurance vie sans examen médical, ce que l'on appelle aussi une assurance vie simplifiée ou assurance vie sans questions médicales.
Les assurances vie sans examen médical sont une option attrayante pour ceux qui cherchent une couverture rapide et sans tracas. Elles sont particulièrement utiles pour ceux qui ont des problèmes de santé préexistants ou qui veulent éviter les examens médicaux. Cependant, il faut noter que les primes peuvent être plus élevées et les montants de couverture plus limités que pour les polices traditionnelles. De plus, ces polices peuvent comporter des restrictions en termes de prestations en cas de décès prématuré, et certaines exclusions médicales peuvent s'appliquer. Il est donc crucial de lire attentivement les termes du contrat et de comparer les offres avant de souscrire.
Avis CSF
Bien que les assurances vie sans examen médical offrent une accessibilité immédiate, une attention particulière doit être portée à leurs conditions pour éviter les surprises désagréables à l'avenir. Il est recommandé de discuter avec un spécialiste comme un conseiller CSF Patrimoine pour prendre sa décision en toutes connaissances de cause.
Pour aller plus loin, cliquez ici sur le site du gouvernement.
Le décès du souscripteur d'une assurance vie déclenche le processus d'indemnisation des bénéficiaires désignés dans le contrat. Ces bénéficiaires sont généralement versés d'un montant convenu : la prestation décès. Cette somme peut être payée en une seule fois ou selon d'autres modalités spécifiées dans le contrat, telles qu'une rente périodique.
Une fois le décès signalé à la compagnie d'assurance et les documents requis soumis, tels que le certificat de décès, la compagnie procède au paiement de la prestation décès conformément aux termes convenus.
Comment les bénéficiaires sont-ils indemnisés ?
L'indemnisation des bénéficiaires dépend du type d'assurance vie souscrite. Pour les polices permanentes comme l'assurance vie entière, les bénéficiaires reçoivent la prestation décès quelle que soit la durée de vie du souscripteur, pourvu que les primes aient été payées régulièrement.
Il est essentiel que les bénéficiaires agissent promptement en cas de décès pour éviter tout retard dans le processus d'indemnisation. En cas de désaccord, l'assistance juridique spécialisée dans les assurances peut être sollicitée.
En résumé, le décès du souscripteur déclenche le versement de la prestation décès aux bénéficiaires désignés, conformément aux conditions énoncées dans le contrat d'assurance vie.
Pour aller plus loin, cliquez ici sur le site du gouvernement.
Un proche décédé a souscrit une assurance-vie ? Vous vous demandez si vous êtes bénéficiaire ? Pas de panique, un chemin clair s'ouvre à vous pour lever le doute.
Première étape : Explorer les pistes
- Renseignements familiaux : commencez par sonder vos proches. Ils pourraient détenir des informations précieuses sur l'existence d'un contrat et votre statut de bénéficiaire.
- Documents personnels : regardez parmi les documents du défunt, à la recherche de relevés de contrats d'assurance, de correspondances avec des compagnies d'assurance ou de testaments mentionnant des bénéficiaires.
- Compagnies d'assurance : contactez directement les compagnies d'assurance avec lesquelles le défunt aurait pu souscrire un contrat. Munissez-vous d'un acte de décès et de pièces d'identité pour justifier votre demande d'informations.
Deuxième étape : Faire appel aux experts
- Agira : ce service national, mis en place par la Fédération française de l'assurance, centralise les informations sur les contrats d'assurance-vie non réclamés. Vous pouvez effectuer une recherche en ligne ou par courrier en fournissant des informations sur le défunt.
- Notaire : si le défunt a établi un testament, le notaire en charge de la succession peut vous renseigner sur l'existence d'une assurance-vie et sur votre statut de bénéficiaire.
- Avocat : en cas de complexité juridique ou de litige avec d'autres bénéficiaires potentiels, un avocat peut vous accompagner dans vos démarches et défendre vos droits.
Troisième étape : Obtenir la confirmation
Si vos recherches aboutissent, l'assureur vous contactera pour vérifier votre identité et vous communiquera les informations relatives au contrat d'assurance-vie, y compris le montant du capital décès et les modalités de versement.
Pour aller plus loin, cliquez ici sur le site du gouvernement.
Qu’est ce qu’un conseil en gestion de patrimoine ?
Un conseil en gestion de patrimoine est un service qui aide à construire, planifier et gérer un patrimoine financier. Ce patrimoine peut provenir d’un héritage, d’une succession, ou tout simplement des biens acquis au cours de son activité professionnelle ou des placements réalisés. Les conseillers CSF Patrimoine sont formés en gestion de patrimoine. Ils sont capables d'analyser votre situation patrimoniale et de mettre en place une stratégie adaptée. Ils interviennent à différents niveaux, de la simple optimisation fiscale à la structuration complète du patrimoine. Ils proposent les produits et services ajustés à votre situation et à vos objectifs.
Les conseillers CSF Patrimoine, des experts à votre service
« Experts de l’assurance vie, nos conseillers vous guident dans le choix des garanties les plus adaptées à vos besoins et à vos objectifs patrimoniaux. Proximité, écoute et réactivité sont les maîtres mots de leur accompagnement. »
Benoit Hoine, Directeur général - Groupe CSF
Prêts à vous lancer dans un nouveau projet ?
CSF Patrimoine est le service de conseil en gestion de patrimoine du groupe CSF.
CSF Patrimoine est une marque de CSF Assurances, société de courtage d’assurances et de conseil en gestion de patrimoine, détenues à 100% par l’association CSF. L’activité de conseil en gestion de patrimoine est exercée par des salariés de CSF Assurances.
(1) Le contrat de groupe multisupport Pertinence Retraite et le contrat individuel d’assurance vie multisupport Patrimoine Vie Plus sont proposés par SURAVENIR, SA à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 235 000 €. Siège social : 232, rue Général Paulet - BP 103 – 29802 BREST CEDEX 9. Société mixte régie par le code des assurances. 330 033 127 RCS Brest.