Le crédit renouvelable ou crédit revolving

qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ou credit revolving ?

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui permet à l'emprunteur de disposer d'une réserve d'argent qu'il peut utiliser à sa guise, sans avoir à justifier de l'utilisation. Le montant de la réserve est généralement compris entre 500 et 15 000 euros, et les intérêts ne sont dus que sur la somme effectivement utilisée.
Le crédit renouvelable présente des avantages et des inconvénients qu'il convient de bien connaître avant de souscrire. En savoir plus >

Avantages du crédit renouvelable

Souplesse d'utilisation : le crédit renouvelable est un crédit très flexible. L'emprunteur peut utiliser la réserve d'argent à tout moment, pour n'importe quel type de dépenses. Il peut également rembourser la somme utilisée en une fois ou en plusieurs fois, selon ses besoins.
Réserve réutilisable : la réserve d'argent est réutilisable, même après avoir été remboursée. L'emprunteur peut donc à nouveau disposer d'une somme d'argent disponible, sans avoir à recourir à un nouveau crédit.
Intérêts uniquement sur la somme utilisée : les intérêts ne sont dus que sur la somme effectivement utilisée. L'emprunteur ne paie donc pas d'intérêts sur la somme qu'il n'a pas utilisée.
Possibilité de le lier à un moyen de paiement : le crédit renouvelable peut être lié à un moyen de paiement, tel qu'une carte de crédit ou une carte de débit. Cela permet à l'emprunteur de régler ses achats directement avec la réserve d'argent.

Inconvénients du crédit renouvelable

Coût élevé du crédit : le crédit renouvelable est un crédit coûteux. Les taux d'intérêt sont généralement élevés, et les frais annexes peuvent également être importants.
Risque de surendettement : la souplesse d'utilisation du crédit renouvelable peut être un inconvénient. En effet, il peut être tentant de dépenser plus que nécessaire, ce qui peut entraîner un surendettement.
Coût total difficile à calculer : le coût total du crédit renouvelable peut être difficile à calculer. En effet, il dépend de nombreux facteurs, tels que le montant utilisé, la durée du crédit, les taux d'intérêt et les frais annexes.

L'avis de notre conseiller expert

L’avis du CSF est de financer un projet par un prêt personnel plutôt que par un crédit renouvelable. Si le crédit renouvelable a l’avantage de la souplesse, son coût est trop élevé. Il a aussi le défaut de pousser à l’utilisation du crédit, ce qui n’est pas dans l’esprit du CSF qui milite pour une utilisation raisonnée du crédit. C’est la raison pour laquelle, le Groupe CSF ne propose plus de crédit renouvelable et encourage ses adhérents à souscrire un prêt personnel dont le remboursement a un début et une fin et dont le taux sera plus raisonnable que le crédit renouvelable. Pour réaliser un prêt personnel, cliquez ici.

Guillaume LUTAUD - Responsable de l’Offre Prêts Personnels et Carte

Le crédit renouvelable, pour quels usages ?

Déménager avec un crédit renouvelable : une solution risquée mais parfois nécessaire ?

Déménager : un projet souvent onéreux

Déménager rime souvent avec cartons, organisation et... dépenses conséquentes. Frais de location d'utilitaire, main-d'œuvre professionnelle, cartons, assurance déménagement... la facture peut grimper rapidement, surtout pour un long trajet ou un volume important à transporter.

Face à ces coûts parfois inattendus, certains fonctionnaires se tournent vers le crédit renouvelable pour financer leur déménagement. Cette solution, accessible et flexible, peut s'avérer utile en cas de besoin urgent de trésorerie.

Crédit renouvelable : fonctionnement et avantages

Le crédit renouvelable, aussi appelé "revolving", est une réserve d'argent disponible en permanence sur votre compte bancaire. Son fonctionnement est simple : vous disposez d'un plafond défini par votre banque, et vous pouvez utiliser cette somme à votre guise par carte de paiement ou retrait. Le remboursement s'effectue ensuite par le biais de mensualités proportionnelles à la somme utilisée.

Pour un déménagement, le crédit renouvelable offre plusieurs avantages :

Flexibilité : il permet de couvrir des dépenses imprévues liées au déménagement, comme la location d'un utilitaire plus grand que prévu ou la réparation d'un meuble abîmé pendant le transport.
Disponibilité immédiate : l'argent est accessible immédiatement, sans délai de traitement de demande de crédit, ce qui peut être crucial pour organiser un déménagement dans les délais impartis.
Gestion simplifiée : le suivi du crédit se fait directement sur votre compte bancaire, et les mensualités sont prélevées automatiquement, ce qui facilite la gestion du budget.

Mais attention aux risques...

Si le crédit renouvelable peut dépanner pour un déménagement, il est essentiel de rester conscient des risques encourus :

Taux d'intérêt élevé : le taux d'intérêt du crédit renouvelable est généralement bien plus élevé que celui d'un prêt immobilier ou d'un prêt personnel. Cela signifie que vous allez rembourser plus cher l'argent emprunté, ce qui peut fragiliser votre budget sur le long terme.
Risque de surendettement : la facilité d'accès au crédit renouvelable et son fonctionnement par mensualités peuvent inciter à une utilisation excessive, menant à une situation de surendettement difficile à gérer. Il est important de garder le contrôle de ses dépenses et de ne pas dépasser ses capacités de remboursement.
Risque de surendettement : la facilité d'accès au crédit renouvelable et son fonctionnement par mensualités peuvent inciter à une utilisation excessive, menant à une situation de surendettement difficile à gérer. Il est important de garder le contrôle de ses dépenses et de ne pas dépasser ses capacités de remboursement.

Alternatives au crédit renouvelable

Avant de souscrire à un crédit renouvelable pour financer votre déménagement, il est important de comparer les offres et de bien analyser vos besoins et votre budget. D'autres solutions existent, plus économiques et moins risquées :

L'épargne : si vous avez épargné suffisamment d'argent, c'est l'option la plus économique et la plus sûre pour financer votre déménagement. Pour connaître les solutions d’épargne du CSF, cliquez ici.
Le prêt personnel : le prêt personnel offre un taux d'intérêt plus bas que le crédit renouvelable et permet de fixer un budget précis pour le déménagement, évitant ainsi les mauvaises surprises. Pour accéder au prêt personnel sélectionné par le Groupe CSF, cliquez là.
Les aides financières : des aides au déménagement peuvent être accordées par certaines institutions, comme la Caisse d'allocations familiales (CAF) ou Action Logement. Ces aides peuvent alléger significativement le coût du déménagement et vous permettre de recourir moins facilement au crédit.

Avis CSF

Les fonctionnaires sont fréquemment mutés. L crédit renouvelable peut être une solution de secours pour financer un déménagement, à condition de l'utiliser avec parcimonie et en pleine conscience des risques encourus. Il est crucial de comparer les offres, de bien analyser son budget et de privilégier les solutions alternatives comme l'épargne ou le prêt personnel lorsque cela est possible. N'oubliez pas que déménager est un projet important qui nécessite une préparation rigoureuse et une gestion financière prudente.

Mariage : le crédit renouvelable, vraiment une bonne idée ?

Célébrer son union est un rêve pour beaucoup, mais la réalité peut vite se heurter au prix élevé d'un mariage. Robe de mariée, costume, salle de réception, traiteur, photographe... la facture peut rapidement grimper, surtout pour ceux qui souhaitent un grand mariage.

Face à ces dépenses parfois conséquentes, certains couples envisagent le crédit renouvelable comme solution de financement. Cette solution, accessible et flexible, peut s'avérer utile pour concrétiser le mariage de ses rêves.

Crédit renouvelable : fonctionnement et avantages

Le crédit renouvelable, aussi appelé "revolving", est une réserve d'argent disponible en permanence sur votre compte bancaire. Son fonctionnement est simple : vous disposez d'un plafond défini par votre banque, et vous pouvez utiliser cette somme à votre guise par carte de paiement ou retrait. Le remboursement s'effectue ensuite par le biais de mensualités proportionnelles à la somme utilisée.

Pour un mariage, le crédit renouvelable peut offrir plusieurs avantages :

Flexibilité : il permet de couvrir des dépenses imprévues liées au mariage, comme la location d'une voiture de luxe, les frais de bouchon ou l'achat de décorations non prévues au budget initial.
Disponibilité immédiate : l'argent est accessible immédiatement, sans délai de traitement de demande de crédit, ce qui peut être crucial pour régler les prestataires et finaliser les préparatifs du mariage.
Gestion simplifiée : le suivi du crédit se fait directement sur votre compte bancaire, et les mensualités sont prélevées automatiquement, ce qui facilite la gestion du budget.

Mais attention aux risques...

Si le crédit renouvelable peut dépanner pour financer un mariage, il est essentiel de rester conscient des risques encourus :

Taux d'intérêt élevé : le taux d'intérêt du crédit renouvelable est généralement bien plus élevé que celui d'un prêt immobilier ou d'un prêt personnel. Cela signifie que vous allez rembourser plus cher l'argent emprunté, ce qui peut fragiliser votre budget sur le long terme, d'autant plus après les dépenses engagées pour le mariage.
Risque de surendettement : la facilité d'accès au crédit renouvelable et son fonctionnement par mensualités peuvent inciter à une utilisation excessive, menant à une situation de surendettement difficile à gérer. Il est important de garder le contrôle de ses dépenses et de ne pas dépasser ses capacités de remboursement, surtout après les dépenses déjà engagées pour le mariage.
Remboursement obligatoire : même si vous n'utilisez pas tout le crédit disponible, vous devez rembourser chaque mois les sommes empruntées, ce qui peut fragiliser votre budget, surtout si les dépenses liées au mariage ont déjà été conséquentes.

Alternatives au crédit renouvelable

Avant de souscrire à un crédit renouvelable pour financer votre mariage, il est important de comparer les offres et de bien analyser vos besoins et votre budget. D'autres solutions existent, plus économiques et moins risquées :

L'épargne : si vous avez épargné suffisamment d'argent, c'est l'option la plus économique et la plus sûre pour financer votre mariage. Pour connaître les solutions d’épargne du CSF, cliquez ici.
Le prêt personnel : le prêt personnel offre un taux d'intérêt plus bas que le crédit renouvelable et permet de fixer un budget précis pour le mariage, évitant ainsi les mauvaises surprises. Pour accéder au prêt personnel sélectionné par le Groupe CSF, cliquez là.
L'aide de la famille : il est possible de solliciter l'aide de la famille pour financer une partie du mariage, sous forme de dons ou de prêts informels.
Le crowdfunding : les plateformes de crowdfunding permettent de collecter des fonds auprès de vos proches et amis pour financer votre mariage.

Avis CSF

Le crédit renouvelable peut être une solution de dépannage pour financer un mariage, à condition de l'utiliser avec parcimonie et en pleine conscience des risques encourus. Il est crucial de comparer les offres, de bien analyser son budget et de privilégier les solutions alternatives comme l'épargne ou le prêt personnel lorsque cela est possible. N'oubliez pas que le mariage est un événement important qui nécessite une préparation rigoureuse et une gestion financière prudente pour ne pas assombrir ce jour si spécial par des soucis d'argent.

Rafraîchir son intérieur : le crédit renouvelable, une fausse bonne idée ?

Donner un coup de jeune à son appartement ou à sa maison peut vite devenir un gouffre financier. Papiers peints, peinture, meubles neufs... la liste des dépenses peut s'allonger rapidement, surtout si l'on souhaite un résultat impeccable.

Face à ces travaux parfois onéreux, certains envisagent le crédit renouvelable comme solution de financement. Cette option, accessible et flexible, peut s'avérer tentante pour concrétiser ses envies de décoration.

Crédit renouvelable : fonctionnement et avantages

Pour des petits travaux de décoration, le crédit renouvelable peut offrir plusieurs avantages :

Flexibilité : il permet de couvrir des dépenses imprévues liées aux travaux, comme l'achat de peinture supplémentaire ou la location d'outils spécifiques.
Disponibilité immédiate : l'argent est accessible immédiatement, sans délai de traitement de demande de crédit, ce qui peut être crucial pour acheter les matériaux nécessaires et démarrer les travaux rapidement.
Gestion simplifiée : le suivi du crédit se fait directement sur votre compte bancaire, et les mensualités sont prélevées automatiquement, ce qui facilite la gestion du budget.

Mais attention aux risques...

Si le crédit renouvelable peut dépanner pour financer des petits travaux de décoration, il est essentiel de rester conscient des risques encourus :

Taux d'intérêt élevé : le taux d'intérêt du crédit renouvelable est généralement bien plus élevé que celui d'un prêt immobilier ou d'un prêt personnel. Cela signifie que vous allez rembourser plus cher l'argent emprunté, ce qui peut fragiliser votre budget sur le long terme, d'autant plus après les dépenses engagées pour la décoration.
Risque de surendettement : la facilité d'accès au crédit renouvelable et son fonctionnement par mensualités peuvent inciter à une utilisation excessive, menant à une situation de surendettement difficile à gérer. Il est important de garder le contrôle de ses dépenses et de ne pas dépasser ses capacités de remboursement, surtout après les dépenses déjà engagées pour la décoration.
Remboursement obligatoire : même si vous n'utilisez pas tout le crédit disponible, vous devez rembourser chaque mois les sommes empruntées, ce qui peut fragiliser votre budget, surtout si les dépenses liées aux travaux de décoration ont déjà été conséquentes.

Alternatives au crédit renouvelable

Avant de souscrire à un crédit renouvelable pour financer vos petits travaux de décoration, il est important de comparer les offres et de bien analyser vos besoins et votre budget. D'autres solutions existent, plus économiques et moins risquées :

L'épargne : si vous avez épargné suffisamment d'argent, c'est l'option la plus économique et la plus sûre pour financer vos travaux de décoration. Pour connaître les solutions d’épargne du CSF, cliquez ici.
Le prêt personnel : le prêt personnel offre un taux d'intérêt plus bas que le crédit renouvelable et permet de fixer un budget précis pour les travaux, évitant ainsi les mauvaises surprises. Pour accéder au prêt personnel sélectionné par le Groupe CSF, cliquez là.
Le bricolage : avec un peu de patience et de savoir-faire, il est possible de réaliser soi-même certains travaux de décoration, ce qui permet de faire des économies significatives.
La vente d'objets : en vendant des objets dont vous ne vous servez plus, vous pouvez récolter de l'argent pour financer vos travaux de décoration.

Avis CSF

Le crédit renouvelable peut être une solution de dépannage pour financer des petits travaux de décoration, à condition de l'utiliser avec parcimonie et en pleine conscience des risques encourus. Il est crucial de comparer les offres, de bien analyser son budget et de privilégier les solutions alternatives comme l'épargne ou le prêt personnel lorsque cela est possible. N'oubliez pas que rafraîchir son intérieur doit avant tout être un moment de plaisir et non une source de stress financier.

Voiture d'occasion : le leurre du crédit renouvelable

Acquérir une voiture d'occasion est souvent une nécessité, mais peut devenir un véritable casse-tête financier. Le prix du véhicule, les frais annexes, les réparations éventuelles... la facture peut vite s'avérer salée, surtout si vous recherchez un modèle fiable et en bon état.

Face à ces dépenses parfois conséquentes, certains se tournent vers le crédit renouvelable comme solution de financement. Cette option, accessible et flexible, peut sembler attrayante pour concrétiser l'achat de votre nouvelle voiture.

Crédit renouvelable : fonctionnement et avantages

Pour financer une voiture d'occasion, le crédit renouvelable peut présenter certains avantages :

Flexibilité : il permet de couvrir des dépenses imprévues liées à l'achat du véhicule, comme des réparations urgentes ou des frais d'immatriculation non prévus au budget initial.
Disponibilité immédiate : l'argent est accessible immédiatement, sans délai de traitement de demande de crédit, ce qui peut être crucial pour finaliser l'achat rapidement.
Gestion simplifiée : le suivi du crédit se fait directement sur votre compte bancaire, et les mensualités sont prélevées automatiquement, ce qui facilite la gestion du budget.

Mais attention aux dangers cachés...

Si le crédit renouvelable peut dépanner pour financer une voiture d'occasion, il est essentiel de rester conscient des risques encourus, car ils sont loin d'être négligeables :

Taux d'intérêt exorbitant : le taux d'intérêt du crédit renouvelable est généralement bien plus élevé que celui d'un prêt immobilier ou d'un prêt personnel. Cela signifie que vous allez rembourser beaucoup plus cher l'argent emprunté, ce qui peut fragiliser votre budget sur le long terme, d'autant plus après les dépenses engagées pour l'achat de la voiture.
Risque de surendettement élevé : la facilité d'accès au crédit renouvelable et son fonctionnement par mensualités peuvent inciter à une utilisation excessive, menant à une situation de surendettement difficile à gérer, voire à un endettement chronique. Il est crucial de garder le contrôle de ses dépenses et de ne pas dépasser ses capacités de remboursement, surtout après les dépenses déjà engagées pour l'achat de la voiture.
Remboursement obligatoire : même si vous n'utilisez pas tout le crédit disponible, vous devez rembourser chaque mois les sommes empruntées, ce qui peut fragiliser votre budget, surtout si les dépenses liées à l'achat de la voiture ont déjà été conséquentes.

Alternatives au crédit renouvelable : des solutions plus viables

Avant de souscrire à un crédit renouvelable pour financer votre voiture d'occasion, il est indispensable de comparer les offres et d'analyser rigoureusement vos besoins et votre budget. D'autres solutions existent, plus économiques et beaucoup moins risquées :

L'épargne : si vous avez épargné suffisamment d'argent, c'est l'option la plus économique et la plus sûre pour financer l'achat de votre voiture d'occasion. Vous évitez ainsi les intérêts et les frais annexes, et vous avez l'esprit tranquille. Pour connaître les solutions d’épargne du CSF, cliquez ici.
Le prêt personnel : le prêt personnel offre un taux d'intérêt plus bas que le crédit renouvelable et permet de fixer un budget précis pour l'achat de la voiture, évitant ainsi les mauvaises surprises et les dérapages financiers. Pour accéder au prêt personnel sélectionné par le Groupe CSF, cliquez là.
L'achat d'une voiture moins onéreuse : il est possible de trouver des voitures d'occasion fiables et en bon état à des prix plus abordables, ce qui peut vous permettre d'éviter le recours au crédit et de préserver vos finances. Découvrez ici les offres de voitures d’occasion choisies par le CSF.
La location longue durée : la location longue durée peut être une alternative intéressante si vous souhaitez changer de voiture régulièrement et ne pas vous soucier de l'entretien et des réparations. Vous maîtrisez ainsi votre budget chaque mois et évitez les mauvaises surprises. Profitez des offres de location avec option d’achat sur une large gamme de voitures neuves en cliquant ici.

Avis CSF

Le crédit renouvelable peut être une solution de dépannage ponctuelle pour financer une voiture d'occasion, mais il doit être utilisé avec parcimonie et en pleine conscience des risques encourus. Il est crucial de comparer les offres, d'analyser rigoureusement son budget et de privilégier les solutions alternatives comme l'épargne ou le prêt personnel lorsque cela est possible.